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如何理财能将一万元用到极致?

投资理财 · 10月前
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[核心提示]理财,一万元,极致

        1万元如何理财?许多人认为1万元是个小数目,在这个通货膨胀年代,多去逛几次商场就没了。但对于工薪族而言,尤其是刚毕业没多久的工薪族,这1万元可能是两三年才存到的第一桶金。好不容易存的一万元该怎么办?


        选项A:花了它

        选项B:攒了它


        虽然1万元不能达到很多理财产品的起投金额,但是小资金也有效资金的好处,俗话说“船小好调头”,小资金的理财计划只要安排得当,同样可以获得良好的高收益。不过赎楼贷小编觉得咱先要掌握一下理财技能。


        什么是理财技能?


        一是风险识别能力


        不要一看这个收益高就买这个,别人说那个好也跟着去买。作为一个有独立思想、有判断能力的理财达人,我们应该在投资实践中,主动地对保险、证劵、基金、P2P理财等熟悉和了解,认清他们各自的风险,而不是人云亦云;用1万元练就你的火眼金睛,你会受益终身。


        二是要能够了解到自己的理财能力


        有些人适合做高风险的投资,这些人通常比较激进喜欢冒险,专业知识也比较强;有些人比较迟滞一些,那么这些人适合固定类风险少的。


        三是要学会分散投资


         不要把鸡蛋放在一个篮子里,1万元不多,但是作为资产配置验证的手段,也能学到不少。


        四是你要活用紧急备用金


        紧急备用金不仅能够满足你的流动性需求,为你的生活保驾护航,以备不时之需。还能让你的投资更加有余力,使收益更加稳健,风险更加分散。建议配置的产品包括活期存款、货币基金和一年内定期存款。


        了解清楚了自己的财务状况、风险承受能力、流动性需求以及预期收益,那么你可以放心的去理财了,理财是管理财富,不是一味的追求这笔钱能赚多少。关键问题来了,存银行利率太低,我想让这投资收益最大化。


        下面小编给大家盘点一下让1万元钱生钱的几种方式


        1、银行定期


         国人都偏爱存款,对于保守型的投资人来说,银行定存是最安全的。现在银行一年定期利率为1.5%,那么1万元放在银行,1年后的收益就是150元。当然,定存期限越长,收益越高。


        另外,现在银行的存款利率上限已经取消的,定存的利息多少,完全由银行自己决定。所以存款没必要只盯着大银行,可以挑一些城商行或者中小型银行,这些银行上浮力度相对大些。


        2、银行理财产品


        这几年,银行理财产品的收益率一直在下降,这主要是受央行连续降息的影响。目前银行理财产品的收益率在4%-4.5%的水平,5%以上已经实属罕见。不过银行理财的门槛较高,5万起投,所以1万的本金还不够。


        3、国债


        国债的优点太多了,门槛低,只要100元就能买;安全性高,发行主体是国家;最重要的是,在其他理财产品的收益率集体走下坡路的时候,国债却很“抗跌”。以4月10号发行的电子式国债为例,3年期收益率为4%,5年期为4.42%。那么以3年期国债为例,买1万元的国债,一年可以收益400元。不过,国债提现支取要支付0.1%的手续费。所以,国债作为长期投资,一般不建议提前兑取。


        4、P2P理财产品


        P2P平台年收益高低不等,目前P2P的收益率在5%-12%左右。那么1万本金,我们一年收益在500-1200元之间。不过拿咱车来贷来说,预期年化收益10%,那么1万本金一年的预期收益就是1000元。当然,P2P相较于其他理财产品是有一定风险的,选择靠谱的P2P平台很重要。金箭头推出零风险赎楼贷产品,年化10%—12%。


        5、互联网宝宝


        不仅仅是银行理财产品收益率不断下降,互联网“宝宝”类理财产品的收益持续在下滑。但是其低门槛、低风险、高流动性等优点还是很多人对它放不下。以余额宝为例,7月17日,余额宝的七日年化收益率为2.4370%,那么1万元存余额宝,一年大约可以收益24.37元。虽然没有多少,但也算不无小补,更何况总比存活期拿0.35%的利息强。


        6、股票


        1万元本金的小散在股市中也并不少见,除了购买一些高价股会受到限制,1万元是可以买卖股票的。当然,股市有风险,入市需谨慎。众姐不建议大家炒股,因为风险太高,且耗费时间和精力。如果一定要炒,记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内。


        除了以上钱生钱的方式,我们还可以做生意。比如去跟别人合伙开店或做生意,每年可以拿到40% 的回报,运气不好的话,可能会亏。还有自己学会开个淘宝店等,兼职赚钱,或者代理等方式。


        7、指数基金


        指数基金具有很多的优点和好处,股神巴菲特一直极力推荐指数基金。跟踪指数的基金不容易受到单只股票波动的影响,个别股票的下跌对指数基金的收益影响并不太大。所以,在一定程度上,指数基金规避了这类风险。


        8、投资自己


        投资的成本不单单是金钱,还有你花费的时间和精力,这些时间和精力都要算成机会成本。如果因投资活动而影响了工作或学习那就有点得不偿失了,如果把这些精力用在学习上,个人会成长的更快。投资也包括身体投资,感情投资和知识投资,把这1万元花费在学习上,用读书,考证等方法来提升自己。记住,最好的投资方法就是投资自己。让自己在这个社会上更具有竞争力,让收入涨的更快,持之以恒地“投资自己”,也能够产生“复利效应”,进而让自己变得更有价值。


        说了这么多,大家想好自己1万元该如何理财了吗?工薪族是苦逼一族,身在房价涨,物价涨,只有工资不涨的年代,一定要利用好自己的钱来升值。不要让钱躺在银行睡大觉,大胆走向理财产品,让它涨起来,日积月累,你的资产也就会越来越多,1万变2万,2万变4万……只会越来越富有。


        总之,无论选择何种理财方式,投资人都要牢记高收益必然伴随着高风险,理财不能只看收益,本金的安全应该放在第一位。此外,不要将“所有的鸡蛋放在一个篮子里”,可以选择几种理财方式以组合的形式进行投资,从而实现财富的增值。